O comprometimento da renda das famílias brasileiras com o pagamento de dívidas atingiu o maior nível em 21 anos, segundo o Relatório de Estabilidade Financeira do Banco Central publicado nesta terça-feira.

O indicador mostra quanto da renda mensal já está destinado ao serviço das dívidas. Ele não significa que todas as famílias estejam inadimplentes, mas aponta menos espaço no orçamento para novas parcelas e despesas inesperadas.

Crédito mais seletivo e maior atenção ao custo total

O BC informou que os empréstimos às famílias recuaram em modalidades de maior risco e permaneceram estáveis nas de menor risco. Instituições também demonstram mais cautela na concessão, em um cenário de preocupação com atrasos.

Para quem avalia um empréstimo, comparar apenas o valor da parcela pode ocultar o custo total. O Custo Efetivo Total reúne juros e encargos da operação e deve ser observado junto ao prazo e ao montante pago.

Uma simulação simples ajuda a testar o orçamento: some as prestações atuais e a nova parcela, depois compare esse total com a renda líquida e as despesas essenciais.

O resultado não prevê o futuro, mas mostra quanto da renda ficaria comprometido.

O que fazer antes de assumir outra parcela

Verifique se a taxa é fixa ou variável, quando começam as cobranças e quais tarifas estão incluídas. Peça o CET por escrito e compare propostas com o mesmo valor e prazo, para que a comparação seja justa.

Se a parcela só cabe reduzindo gastos essenciais ou usando outro empréstimo para pagá-la, o orçamento fica vulnerável a imprevistos. Alongar o prazo pode baixar o valor mensal, mas tende a elevar o total desembolsado.

Quem já enfrenta atrasos pode listar saldos, taxas e vencimentos antes de negociar. A renegociação deve ser comparada ao contrato atual pelo custo total; trocar uma dívida por outra mais longa não garante economia.

Pressão não é igual para todos

O dado nacional resume uma média e não descreve a situação individual de cada consumidor. Renda, tipo de crédito, tamanho da família e estabilidade do trabalho fazem a parcela da dívida pesar de maneiras diferentes.

O relatório do BC também destaca exposição de consumidores de menor renda a ofertas digitais. Ler o contrato e confirmar o valor final antes de aceitar crédito reduz o risco de assumir uma obrigação que não cabe no orçamento.

Fontes: Agência Brasil — dados do relatório do BC; Banco Central — Relatório de Estabilidade Financeira.; Banco Central — como comparar o CET