Depois de pagar uma dívida ou concluir um acordo, o consumidor ainda precisa conferir se o credor registrou a quitação e atualizou as informações nos cadastros consultados por empresas. A baixa de uma anotação negativa e a pontuação de crédito são coisas diferentes: uma não garante melhora imediata da outra.
O Superior Tribunal de Justiça determina que, após o pagamento integral efetivo, cabe ao credor solicitar a exclusão do registro de inadimplência em até cinco dias úteis. A regra consta na Súmula 548 do STJ.
Guarde o acordo e o comprovante de pagamento
Salve contrato ou proposta aceita, boletos, comprovantes, número de protocolo e mensagens do credor. Se o acordo foi parcelado, registre as datas de vencimento e confirme o que o contrato prevê sobre a anotação negativa durante o pagamento; a súmula do STJ trata do pagamento integral da dívida.
Evite descartar documentos assim que fizer a transferência. Se o pagamento ocorreu por boleto ou outro meio que dependa de compensação, a contagem considera a efetiva disponibilização do valor ao credor, conforme o entendimento citado pelo tribunal.
Confira a atualização depois do prazo
Após o prazo aplicável, consulte os canais oficiais dos birôs de crédito e verifique se a dívida aparece como quitada ou se a anotação negativa foi removida. Se o registro continuar, contate primeiro o credor e apresente comprovantes; peça protocolo e prazo para a correção.
Se a divergência não for resolvida, registre reclamação no Procon ou no Consumidor.gov.br, quando a empresa participar da plataforma. Envie apenas os dados necessários e mantenha cópia de tudo o que foi encaminhado.
Score não é o mesmo que dívida quitada
A retirada da restrição não obriga um birô a aumentar a pontuação num valor determinado. O Banco Central explica que os gestores do Cadastro Positivo usam metodologias próprias para calcular notas, com base em informações de pagamento e crédito; por isso, os resultados podem variar entre empresas.
Pagamentos feitos em dia podem compor o histórico positivo, mas não garantem aprovação de empréstimo, limite maior ou taxa menor. Cada instituição também considera renda, compromissos, políticas internas e outras informações na análise de uma proposta.
Confira também o relatório de crédito do Banco Central
O Registrato permite consultar relatórios sobre operações de crédito e relacionamentos com instituições financeiras. Se aparecer dado incorreto no relatório, o Banco Central orienta procurar a instituição que enviou a informação e pedir a correção pelos canais de atendimento dela.
O prazo de atualização pode variar conforme a base consultada. Em nota sobre o Sistema de Informações de Crédito, o Banco Central informou que os dados de pagamentos e liquidações passaram a ser encaminhados com maior frequência, mas alertou que essa atualização mais rápida começou nos birôs e não significava atualização imediata no Registrato.
Plano simples após a quitação
- Baixe e guarde comprovantes e documentos do acordo.
- Marque a data em que o pagamento foi efetivamente compensado.
- Confira a anotação negativa após o prazo e peça protocolo ao credor se houver erro.
- Consulte os dados do Cadastro Positivo e do Registrato sem esperar uma mudança imediata no score.
- Antes de assumir nova prestação, confira o orçamento para não reabrir o ciclo de atraso.
Se a renegociação ainda está em andamento, o guia do Notícias Dinheiro para comparar propostas e escolher parcelas ajuda a organizar o acordo antes de pagar. Depois da quitação, a conferência documental é o passo que permite identificar e contestar eventuais inconsistências.
Fontes: STJ — Súmula 548; Banco Central — Cadastro Positivo; Banco Central — atualização de dados nos birôs de crédito; Banco Central — correção de informação sobre crédito.
